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集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資本風(fēng)險(xiǎn)管理及其對(duì)策?

答：

1.改善財(cái)務(wù)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)

　　當(dāng)前財(cái)務(wù)公司普遍存在著由集團(tuán)全資或絕對(duì)控股的情況，也由此形成了一股獨(dú)大和過于趨同的股東構(gòu)成體系。根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以考慮引入外部戰(zhàn)略投資者，尤其是國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者，從而改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體和利益主體的多元化，對(duì)豐富資本來源、減少集團(tuán)干預(yù)都大有裨益；此外，隨著外部投資者尤其是金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者的加盟，將給財(cái)務(wù)公司吸收同業(yè)先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念、學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)、增強(qiáng)業(yè)務(wù)互動(dòng)往來等，都提供了更為緊密的渠道和契機(jī)。

　　2.設(shè)立獨(dú)立的的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　復(fù)雜性和系統(tǒng)性是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要特征，雖然在財(cái)務(wù)公司日常管理中，信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)主要由信貸部門管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要由資金管理部門承擔(dān)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要由投資部門承擔(dān)，內(nèi)控制度的執(zhí)行監(jiān)督主要由稽核部門承擔(dān)，但是依舊需要一個(gè)獨(dú)立的部門，對(duì)公司整體風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行研究與規(guī)劃，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合、系統(tǒng)的歸總管理，所以，建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門全面管理風(fēng)險(xiǎn)極為必要。

　　3.建立動(dòng)態(tài)有效的規(guī)章制度體系

　　努力營(yíng)造“制度先行”的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，并確保規(guī)章制度體系的動(dòng)態(tài)有效。相關(guān)部門和崗位以及上下級(jí)機(jī)構(gòu)間劃分職責(zé)一定要做到明確，職責(zé)分離和相互監(jiān)督制約機(jī)制的建立要注重具備橫向與縱向特征，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到有效揭示與控制，并通過制度加以固化。要建立有效的制度修編維護(hù)機(jī)制，形成制定制度、檢查執(zhí)行、修訂完善的動(dòng)態(tài)閉環(huán)，為各部門和環(huán)節(jié)更好的緊密銜接提供指引與保障，為風(fēng)險(xiǎn)的防范奠定基礎(chǔ)。

　　4.引入科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段

　　財(cái)務(wù)公司應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過運(yùn)用一定的技術(shù)手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要根據(jù)自身實(shí)際和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，建立一套完整有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)防、控制和評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制工作，并通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的制定，對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避及防范，增強(qiáng)財(cái)務(wù)公司應(yīng)變能力，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，預(yù)防發(fā)生各類不利事件。

　　5.建立適當(dāng)?shù)募?lì)約束機(jī)制

　　財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施，要考慮適當(dāng)?shù)募?lì)約束，把風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的積極性與責(zé)任心調(diào)動(dòng)與利用起來。如工資收入要有競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展機(jī)會(huì)要有吸引力，企業(yè)福利要具備安定感，業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法要做到公平等。要將個(gè)人薪酬獎(jiǎng)勵(lì)與經(jīng)濟(jì)責(zé)任相匹配，并注重在公司人事和薪酬獎(jiǎng)懲制度中納入風(fēng)險(xiǎn)管理工作，從而在風(fēng)險(xiǎn)管理方面能夠讓每個(gè)員工都能夠感受到壓力的存在，為每個(gè)員工在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中成為積極主動(dòng)參與者提供必要激勵(lì)條件。另一方面，激勵(lì)約束機(jī)制也必須考慮客觀性和公平性，否則將使員工風(fēng)險(xiǎn)管理積極性受到挫傷，使員工內(nèi)心失去平衡，甚至引發(fā)新的道德風(fēng)險(xiǎn)。

期權(quán)與股權(quán)的區(qū)別是什么？

答：

期權(quán)（option；option contract）又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購(gòu)買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方；買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。

股權(quán)：又稱為股東權(quán)，有廣義和狹義之分。 廣義的股權(quán)，泛指股東得以向公司主張的各種權(quán)利；狹義的股權(quán)，則僅指股東基于股東資格而享有的、從公司或經(jīng)濟(jì)利益并參與公司經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)利。作為股權(quán)質(zhì)押標(biāo)的股權(quán)，僅為狹義的股權(quán)。從這個(gè)意義上講，所謂股權(quán)，是指股東因出資而取得的、依法定或者公司章程的規(guī)定和程序參與事務(wù)并在公司中享受財(cái)產(chǎn)利益的、具有可轉(zhuǎn)讓性的權(quán)利。

簡(jiǎn)單的來說：

期權(quán)是擁有未來一段時(shí)間后（或一段時(shí)間內(nèi)）行使某種行為的權(quán)利（比如按約定價(jià)格購(gòu)買股權(quán)，按約定價(jià)格出售商品），而且可以由擁有者決定是否行使這個(gè)權(quán)利。

股權(quán)是證明擁有者擁有對(duì)某個(gè)資產(chǎn)獲得經(jīng)營(yíng)收益、對(duì)經(jīng)營(yíng)決定進(jìn)行表決的權(quán)利。

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