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清算組織紀(jì)律性與法律依據(jù)

一 清算組織紀(jì)律性

清算紀(jì)律是金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和單位申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)遵從的基本上要求。

(一)個(gè)人和單位申請(qǐng)辦理電子支付業(yè)務(wù)流程應(yīng)遵循的清算組織紀(jì)律性

1.禁止批準(zhǔn)并沒(méi)有資產(chǎn)確保的單據(jù)或長(zhǎng)期銀行匯票，騙取銀行征信;

2.禁止批準(zhǔn)、獲得和出讓并沒(méi)有真正買(mǎi)賣(mài)和往來(lái)款項(xiàng)的單據(jù)，騙取金融機(jī)構(gòu)和別人資產(chǎn);

3.禁止蠻不講理回絕支付，隨意占有別人資產(chǎn);

4.禁止違規(guī)設(shè)立和應(yīng)用帳戶。

(二)銀行申請(qǐng)電子支付應(yīng)遵循的組織紀(jì)律性

1.禁止以任何借口壓票、隨意退票費(fèi)、截流侵吞顧客和他行資產(chǎn);

2.禁止蠻不講理回絕付款應(yīng)由網(wǎng)銀支付的單據(jù)賬款;

3.禁止審理蠻不講理不付、不扣少扣稅款滯納金;

4.禁止交通違章批準(zhǔn)、承兌匯票、匯兌單據(jù)，騙取銀行資金;

5.禁止批準(zhǔn)什么是空頭銀行承兌匯票、銀行本票和申請(qǐng)辦理什么是空頭匯錢(qián);

6.禁止在電子支付規(guī)章制度以外要求附帶條件，危害匯路通暢;

7.禁止違規(guī)為個(gè)人和單位開(kāi)立賬戶;

8.禁止回絕審理、代理商其他銀行正常的結(jié)算業(yè)務(wù)。

考試點(diǎn)

二 違背電子支付法律制度的法律規(guī)定

一、公司或本人批準(zhǔn)空白支票、批準(zhǔn)與銀行預(yù)留印鑒不符合、應(yīng)用交易密碼不正確，不為騙領(lǐng)財(cái)產(chǎn)為目地的，由人民銀行懲處票面金額5%但不少于1000元的處罰;持票人有權(quán)利規(guī)定出票人賠付銀行匯票額度2%的賠償費(fèi)。

二、蠻不講理不付，占有別人資產(chǎn)個(gè)人行為

(一)商業(yè)承兌匯票付款方懲處壓票、推遲付款期內(nèi)內(nèi)每日單據(jù)額度百分之零點(diǎn)七的處罰。

(二)銀行機(jī)構(gòu)義務(wù)，由國(guó)務(wù)院辦公廳商業(yè)銀行監(jiān)管組織行政強(qiáng)制執(zhí)行，違法所得， 非法所得5萬(wàn)之上的，處以非法所得1倍之上5倍下列處罰;都沒(méi)有非法所得或是不夠5萬(wàn)的，處5萬(wàn)之上50萬(wàn)以內(nèi)處罰。

三、違背帳戶要求個(gè)人行為

(一)區(qū)別“非營(yíng)利性存戶”和“營(yíng)業(yè)性存戶”

留意

非運(yùn)營(yíng)存戶不一定是個(gè)人，營(yíng)業(yè)性存戶也不一定是公司。

1.對(duì)非營(yíng)利性的存戶的處罰額度全是1000元;

2.對(duì)盈利性的存戶的處罰額度有3種：

(1)1000元;(2)51000元之上3萬(wàn)余元下列;(3)1萬(wàn)元以上3萬(wàn)余元下列。

(二)實(shí)際處罰規(guī)定