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一般存款賬戶，是存戶申請辦理日常現(xiàn)金收付和現(xiàn)金收付賬戶。公司薪水、資產(chǎn)等資金的開支，只能依靠一般存款賬戶申請辦理。

一個企業(yè)只有開設(shè)一個一般存款賬戶，銀行開戶時必須有中央人民銀行本地子公司頒發(fā)的稅務(wù)登記證。公司關(guān)于辦理日常現(xiàn)金收付、現(xiàn)金收付、薪水、獎勵金和資金的轉(zhuǎn)出需要通過該帳戶申請辦理。也就說：僅有這一帳戶才能夠獲取現(xiàn)錢，而一個企業(yè)必須要在銀行辦理一個一般存款賬戶。比如：在工行東莞虎門分行設(shè)立了一般存款賬戶，那在工行別的服務(wù)點或其它銀行辦理賬戶也只能是一般存款賬戶。這篇文章主要是解讀企業(yè)一般存款賬戶的有關(guān)管理上的問題。

一、 企業(yè)開設(shè)一般存款賬戶所需資料

1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正、團本原件和復印件；

2．組織機構(gòu)代碼證正、團本原件和復印件；

3．國、地稅務(wù)報到證（陜稅聯(lián)）正、團本原件和復印件；

4．法人代表身份證原件（若為二代身份證必須正反面復?。?；

5．基本戶開戶許可證書原件和復印件；

6．經(jīng)辦人員身份證原件（若為二代身份證必須正反面復印）；

7．法人代表授權(quán)證書（若法人代表前去申請辦理一般不需出示）；

8．公司印章、財務(wù)專用章、人名章（即銀行預留印鑒）；

9．如銀行預留印鑒中人名章每個人非法人代表，請出示法人代表的委托授權(quán)書。

留意：

1．所有證件都應(yīng)通過年審；

2．身份證件需有效期內(nèi)；

3．影印件都應(yīng)蓋公章并請選擇A4紙打印清楚。

二、 企業(yè)開設(shè)一般存款賬戶的操作流程

基本賬戶金融機構(gòu)挑選，一般遵照就近原則設(shè)立原則。

1．最先備好所有證件,所有證件一定要帶原件和團本、一定要正本，并有年審標準的一定要在年審達標期限內(nèi)。

基本賬戶金融機構(gòu)要兩材料，一套自身存留一套申報中國人民銀行，所以想省力的一定要先打印好，部分銀行要同時開設(shè)相關(guān)業(yè)務(wù)的人要更深層次的，例如個人網(wǎng)上銀行。

2．在銀行柜臺填好開戶申請書，簽定相關(guān)的協(xié)議書，例如查賬協(xié)議書，賬號管理協(xié)議等，這時候要公司章和私章。

3．蓋上銀行預留印鑒，這時候需要用到財務(wù)章，和特定人名章，能是法人代表還可以是財會人員。關(guān)鍵用于支付銀行匯票與支付業(yè)務(wù)

4．以上好多個步驟完成后，銀行將把有關(guān)企業(yè)資料錄入系統(tǒng)，形成出企業(yè)基本賬戶的賬戶，當然這臨時還是無法所使用的。按照規(guī)定，銀行業(yè)能把形成賬戶入錄到人民銀行系統(tǒng)，和開戶信息一起申報中國人民銀行準許。往往需要1到3個工作日的時間也

5．直到人民銀行審批后，會發(fā)放一張稅務(wù)登記證，這便表明基本賬戶設(shè)立取得成功。但應(yīng)用上還有一定限定，一般是那樣：自帳戶宣布設(shè)立日起3個工作日后，才能申請支付業(yè)務(wù)流程。換句話說3個工作日以內(nèi)錢只有進不可出。全部周轉(zhuǎn)資金很迫切的，應(yīng)測算好宣布付款開啟日期。

溫馨提示：

有效證件一定要帶齊，且合理

銀行開戶時間比較長，最好是和銀行協(xié)商好分開業(yè)務(wù)流程高峰時段，省時省力

許可證書取得后應(yīng)妥善保管，丟了太麻煩了

三、 基本戶與一般賬戶的差別

開設(shè)一般存款賬戶是設(shè)立別的結(jié)算賬戶的前提條件。按rmb結(jié)算賬戶管理條例要求，一家企業(yè)只有選擇一家銀行辦理設(shè)立一個一般存款賬戶。

存戶申請辦理設(shè)立基本上儲蓄賬號，應(yīng)填寫開戶申請書，上述規(guī)定的有效證件，提交蓋有存戶印章的及印鑒章片，經(jīng)金融機構(gòu)審核同意，并憑中央人民銀行本地子公司頒發(fā)的稅務(wù)登記證設(shè)立賬號。

存戶已經(jīng)在銀行辦理一個主要儲蓄賬號的，能夠按照其資金性質(zhì)及管理必須另設(shè)立一個主要儲蓄賬號。存戶不可因開戶行嚴格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀律，遷移基本上儲蓄賬號。存戶因前述緣故遷移基本上儲蓄賬號的，中央人民銀行不可并對簽發(fā)稅務(wù)登記證。

1．企業(yè)結(jié)算賬戶的存戶必須要在銀行辦理一個一般存款賬戶。

2．一般存款賬戶是存戶的主辦帳戶。存戶日常經(jīng)營活動資產(chǎn)收付款以及薪水、獎勵金和資金的轉(zhuǎn)出，應(yīng)當通過該帳戶申請辦理。

3．一般存款賬戶用以申請辦理存戶貸款拷貝到、貸款償還和其他結(jié)算資產(chǎn)收付款。該帳戶能夠

申請辦理現(xiàn)錢存繳，不得申請辦理現(xiàn)錢轉(zhuǎn)出。

簡單的說企業(yè)的基本帳戶和一般賬號的差別是前面一種可以提現(xiàn)錢，后面一種不可以提現(xiàn)錢；企業(yè)一般來說只設(shè)基本帳戶就行了，若是有子公司或經(jīng)銷部能夠設(shè)一般戶。

基本戶只有為一個，一般戶可好幾個。企業(yè)一般都需開設(shè)一個主要儲蓄戶和一個一般存款戶，針對申請辦理薪水、獎勵金轉(zhuǎn)出，運營收入支出的轉(zhuǎn)帳、銀行電匯只有使用這個帳戶，一個企業(yè)只能選一家銀行的一個運營組織設(shè)立一個主要儲蓄戶。一般存款戶可轉(zhuǎn)帳、存現(xiàn)但是不能支現(xiàn)。一般來說我們是用一般戶開展稅款劃撥。