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一、銀行匯票

銀行匯票是通過 出票人出具的，委托辦理銀行匯票中間業(yè)務(wù)銀行的或是銀行等金融機構(gòu)在見票時沒有理由付款明確金額給 收款方或是出票人的單據(jù)。個人和單位在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的各種各樣賬款清算，均可以用銀行匯票。

審簽銀行匯票缺乏記述務(wù)必記述事宜之一的，銀行匯票失效。

出票人務(wù)必預(yù)埋金融機構(gòu)蓋章。不可審簽與其說預(yù)埋金融機構(gòu)蓋章不一致的銀行匯票。

嚴(yán)禁審簽空白支票，凡發(fā)覺 出票人批準(zhǔn)空白支票，金融機構(gòu)應(yīng)給予退票費，并按照票面金額懲處百分之五但是不小于一千元的處罰。

銀行匯票的提示付款期限自取票日起10日內(nèi)，但中央人民銀行另有規(guī)定的除外。超出提示付款期限提示付款的， 出票人開戶行不受理， 付款方不予以支付。

存戶申領(lǐng)銀行匯票務(wù)必填好有關(guān)票據(jù)并蓋章，蓋章是與預(yù)埋銀行蓋章相符合。

儲蓄 帳戶還清時，務(wù)必把全部剩下空白支票交還銀行銷戶。

二、銀行承兌匯票

銀行匯票是取票金融機構(gòu)出具的，則在見票時按實際結(jié)算金額沒有理由付給 收款方的單據(jù)。

銀行承兌匯票的提示付款期限自取票日起1個月。

申請者應(yīng)用銀行承兌匯票，需向取票金融機構(gòu)填明《銀行匯票申請書》。

出票人向保險公司提示付款時，務(wù)必同時提交銀行承兌匯票調(diào)解訖通告，未填明具體結(jié)算金額和不必要額度或具體結(jié)算金額超出取票數(shù)額的，金融機構(gòu)不受理。變更具體結(jié)算金額的銀行承兌匯票失效。

三、銀行本票

銀行本票一般是指金融機構(gòu)出具的，服務(wù)承諾在自己見票時沒有理由付款明確金額給 收款方或是出票人的單據(jù)。

銀行本票分成不預(yù)算定額銀行本票和預(yù)算定額銀行本票二種。

銀行本票的提示付款期限自取票日起最多不能超過2個月。

申請者應(yīng)用銀行本票，需向金融機構(gòu)填好《銀行本票申請書》，填明 收款方名字、申請者名字、付款金額、申請辦理日期等事宜并蓋章。

在銀行辦理銀行賬戶的出票人向開戶行提示付款時，需在銀行本票反面"出票人向保險公司提示付款蓋章"處蓋章，蓋章需與預(yù)埋金融機構(gòu)蓋章同樣，并把銀行本票、進(jìn)賬單提交開戶行。金融機構(gòu)核查確認(rèn)無誤申請辦理轉(zhuǎn)帳。

四、貼現(xiàn)

貼現(xiàn)是打款方授權(quán)委托金融機構(gòu)把它賬款付給 收款方的交易方式。

審簽貼現(xiàn) 憑據(jù)缺乏記述務(wù)必記述事宜之一的，金融機構(gòu)不受理。

匯錢對賬單只是作為境外匯款金融機構(gòu)審理匯錢的重要依據(jù)，不能成為此筆匯錢已轉(zhuǎn)到 收款方 賬戶證實。

企業(yè)rmb銀行結(jié)算賬戶

rmb結(jié)算賬戶，指的是金融機構(gòu)為存戶設(shè)立的用以申請辦理 現(xiàn)錢存儲、現(xiàn)金收付等資產(chǎn)收付款主題活動的人民幣活期儲蓄帳戶。這是存戶申請辦理存、和貸款資產(chǎn)收付款活動基本。依照存戶的差異，可以分為企業(yè) 結(jié)算賬戶及個人結(jié)算賬戶。中國進(jìn)出口銀行是國有銀行，不以本人設(shè)立 結(jié)算賬戶。

企業(yè) 結(jié)算賬戶就是指存戶以公司名稱設(shè)立的結(jié)算賬戶。

企業(yè) 結(jié)算賬戶按應(yīng)用領(lǐng)域分成一般存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和 臨時存款賬戶。設(shè)立一般存款賬戶、 臨時存款賬戶和預(yù)算單位設(shè)立專用存款賬戶需經(jīng)中央人民銀行審批。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》自2003年9月1日起實施，1994年公布的《銀行賬戶管理辦法》同時廢止。

特別提醒：在進(jìn)出口貿(mào)易銀行辦理的部門rmb 銀行結(jié)算賬戶不辦理現(xiàn)錢業(yè)務(wù)流程。

一般存款賬戶

一般存款賬戶是存戶因貸款或其它清算必須，在一般存款賬戶開戶行之外的銀行營業(yè)公司開設(shè)的 結(jié)算賬戶。

一般存款賬戶用以申請辦理存戶貸款拷貝到、貸款償還和其它結(jié)算資產(chǎn)收付款。該 帳戶可以辦現(xiàn)錢存繳，不得申請辦理現(xiàn)錢轉(zhuǎn)出。

存戶申請辦理設(shè)立一般存款賬戶，需向金融機構(gòu)出示其設(shè)立一般存款賬戶中規(guī)定的證明材料、一般存款賬戶銀行開戶報到證和以下證明材料：

一、因向銀行借款必須設(shè)立一般存款賬戶，應(yīng)出示借款協(xié)議。

二、因別的清算必須設(shè)立一般存款賬戶，應(yīng)出示相關(guān)證實。

臨時存款賬戶

臨時存款賬戶是存戶因暫時必須并在規(guī)定時間內(nèi)應(yīng)用而設(shè)立的 結(jié)算賬戶。因外地臨時性生產(chǎn)經(jīng)營需要的時候，可以辦設(shè)立外地 臨時存款賬戶，用以資金收付款。

臨時存款賬戶必須明確有效期限，在使用過程中必須增加的期限，需在有效期內(nèi)向型開戶行提交申請。

申請注冊 驗資報告的 臨時存款賬戶在認(rèn)繳期內(nèi)只收不付。注冊驗資核準(zhǔn)后，應(yīng)按規(guī)定向開戶行申辦 帳戶主要用途變更手續(xù)。

儲蓄企業(yè)設(shè)立 臨時存款賬戶，需向金融機構(gòu)出示以下證明材料：

一、臨時機構(gòu)，應(yīng)出示其駐在地主管機構(gòu)允許開設(shè)臨時機構(gòu)的批件。

二、外地建筑工程施工安裝及企業(yè)，應(yīng)出示其營業(yè)執(zhí)照正本或者其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，及其工程施工安裝及地建設(shè)主管部門頒發(fā)的許可證書或建筑工程施工及安裝合同和一般存款賬戶銀行開戶報到證。

三、外地從業(yè)臨時性經(jīng)營活動企業(yè)，應(yīng)出示其營業(yè)執(zhí)照正本及其臨時性經(jīng)營場所工商行政管理部門的批準(zhǔn)和一般存款賬戶銀行開戶報到證。

四、注冊驗資資產(chǎn)，應(yīng)出示工商行政管理部門頒發(fā)的名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知單或有關(guān)單位的批件。

專用存款賬戶

專用存款賬戶是存戶依照法律法規(guī)、行政部門法規(guī)和規(guī)章，并對特殊主要用途資金用于重點管理方法與使用而設(shè)立的 結(jié)算賬戶。

申請辦理設(shè)立專用存款賬戶，需向金融機構(gòu)出示其設(shè)立一般存款賬戶所規(guī)定的證明材料、一般存款賬戶銀行開戶報到證和以下證明材料:

一、 基本建設(shè)資金、升級改造資產(chǎn)、政策房產(chǎn)開發(fā)資產(chǎn)、住房基金、社?；?，應(yīng)出示主管機構(gòu)批件。

二、財政局預(yù)算外資金，應(yīng)出示行政機關(guān)的相關(guān)證明。

三、糧、棉、油回收資產(chǎn)，應(yīng)出示主管機構(gòu)批件。

四、企業(yè)儲蓄卡 備付金，應(yīng)當(dāng)按照中央人民銀行核準(zhǔn)的儲蓄卡規(guī)章的相關(guān)規(guī)定出示相關(guān)證實資料和。

五、股票交易結(jié)算資金，應(yīng)出示證劵公司或證劵主管部門的相關(guān)證明。

六、商品期貨擔(dān)保金，應(yīng)出示證券公司或期貨交易主管部門的相關(guān)證明。

七、金融企業(yè)存放同業(yè)資產(chǎn)，應(yīng)出示其證實。

八、 收益扣繳資金投入業(yè)務(wù)支出資產(chǎn)，應(yīng)出示一般存款賬戶存戶相關(guān)的相關(guān)證明。

九、黨、團、公會建在部門的組織架構(gòu)經(jīng)費預(yù)算，應(yīng)出示該單位或有關(guān)單位的批件或證實。

十、別的按照規(guī)定必須重點管理方法與使用資金，應(yīng)出示相關(guān)政策法規(guī)、規(guī)章制度或政府機構(gòu)的有關(guān)文件。

十一、達(dá)標(biāo)境外機構(gòu)投資人在地區(qū)從業(yè)股票投資設(shè)立的人民幣獨特 帳戶和人民幣結(jié)算資金帳戶列入專用存款賬戶管理方法。其設(shè)立rmb獨特 帳戶時要出示國家外匯管理單位的批復(fù)，設(shè)立人民幣結(jié)算資金帳戶時要出示證劵主管部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證書。

專用存款賬戶是存戶管理方法與使用各種各樣項目資金的專戶，應(yīng)用時要注意以下幾個方面

一、企業(yè)儲蓄卡 賬戶資產(chǎn)需要由其一般存款賬戶轉(zhuǎn)帳存進(jìn)。該 帳戶不可申請辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)流程。

二、財政局預(yù)算外資金、股票交易結(jié)算資金、商品期貨擔(dān)保金和信托專用存款賬戶不可轉(zhuǎn)出現(xiàn)錢。

三、 基本建設(shè)資金、升級改造資產(chǎn)、政策房產(chǎn)開發(fā)資產(chǎn)、銀行存放同業(yè)資金帳戶轉(zhuǎn)出資金的，需在銀行開戶日報中央人民銀行本地分支行準(zhǔn)許。

四、糧、棉、油回收資產(chǎn)、社?；稹⒆》炕鸷忘h、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶現(xiàn)金轉(zhuǎn)出應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行我國現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定申請辦理。

五、 收益扣繳帳戶除向一般存款賬戶或預(yù)算外資金財政局專用型儲蓄戶劃繳賬款外，只收不付，且不可轉(zhuǎn)出現(xiàn)錢。

六、業(yè)務(wù)支出 帳戶除以其一般存款賬戶撥入賬款外，只付免收，且現(xiàn)錢轉(zhuǎn)出必須按我國現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定申請辦理。

七、rmb獨特資金賬戶不可用以下款或公司擔(dān)保。

異地結(jié)算帳戶

存戶因下列情形可設(shè)立異地結(jié)算帳戶：

一、注冊營業(yè)執(zhí)照地和經(jīng)營場所不在同一行政區(qū)（跨地區(qū)、市、縣）需設(shè)立一般存款賬戶的。

二、申請辦理外地貸款和其它清算必須設(shè)立一般存款賬戶的。

三、存戶因附設(shè)的 非獨立核算企業(yè)或內(nèi)設(shè)機構(gòu)所發(fā)生的 收益扣繳或業(yè)務(wù)支出必須設(shè)立專用存款賬戶的。

四、外地臨時性生產(chǎn)經(jīng)營必須設(shè)立 臨時存款賬戶的。

在外地申請辦理設(shè)立 結(jié)算賬戶時，除依照帳戶類型給予相對應(yīng)證明材料外，還需提供下列證明材料：

一、經(jīng)營場所與注冊地址不在同一行政區(qū)的存戶，在外地設(shè)立一般存款賬戶的，應(yīng)出示注冊地址中央人民銀行分支行的未設(shè)立一般存款賬戶的相關(guān)證明。

二、外地貸款的存戶，在外地設(shè)立一般存款賬戶的，應(yīng)出示在外地獲得借款的借款協(xié)議。

三、因運營必須在異地辦理 收益扣繳和業(yè)務(wù)支出的存戶，在外地設(shè)立專用存款賬戶的，應(yīng)出示隸屬單位的相關(guān)證明。