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保險(xiǎn)公司在做為受托人、買(mǎi)受人或受委托人接納票據(jù)背書(shū)時(shí),應(yīng)該關(guān)鍵核查單據(jù)真實(shí)的實(shí)效性、背誦持續(xù)性、背誦方式的完備性及單據(jù)不會(huì)有權(quán)利瑕疵.

1、以單據(jù)給予抵押擔(dān)保的,質(zhì)押擔(dān)保單據(jù)是不是需作質(zhì)押背書(shū)?

合同法法律條文將質(zhì)押背書(shū)做為單據(jù)擔(dān)保物權(quán)的抗衡要素,未背誦的,受托人雖可獲得擔(dān)保物權(quán),但是該擔(dān)保物權(quán)不可抵抗善意第三人.票據(jù)法法律條文將質(zhì)押背書(shū)做為單據(jù)擔(dān)保物權(quán)的獲得要素,未背誦的,不屬于質(zhì)押貸款,受托人不可以獲得擔(dān)保物權(quán).

有關(guān)質(zhì)押背書(shū)法律效力因存在以上異議,謹(jǐn)慎起見(jiàn),金融機(jī)構(gòu)接受票據(jù)質(zhì)押時(shí),應(yīng)要求被擔(dān)保人在這個(gè)單據(jù)中作質(zhì)押背書(shū).

2、如出票人在銀行匯票上記錄了"不可出讓"字樣,金融機(jī)構(gòu)能不能對(duì)它進(jìn)行匯兌或接納該銀行匯票質(zhì)押貸款?

《票據(jù)法》第二十七條要求,"出票人在銀行匯票上記述"不可出讓"字樣,銀行匯票不可出讓."《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛若干問(wèn)題的規(guī)定》第四十八條要求:"按照票據(jù)法第二十七條的相關(guān)規(guī)定,單據(jù)的出票人在票據(jù)上記述"不可出讓"字眼,單據(jù)持有者背書(shū)轉(zhuǎn)讓的,背誦個(gè)人行為失效.背書(shū)轉(zhuǎn)讓后買(mǎi)受人不可具有票據(jù)權(quán)利,單據(jù)的出票人、承兌人對(duì)買(mǎi)受人不構(gòu)成票據(jù)責(zé)任."《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛若干問(wèn)題的規(guī)定》第五十三條要求:"按照票據(jù)法第二十七條的相關(guān)規(guī)定,出票人在單據(jù)上記述"不可出讓"字眼,之后手為此單據(jù)開(kāi)展匯兌、質(zhì)押貸款的,根據(jù)匯兌、質(zhì)押貸款獲得單據(jù)的出票人認(rèn)為票據(jù)權(quán)利的,人民法院不予支持."根據(jù)上述規(guī)定,出票人在單據(jù)上記錄了"不可出讓"字樣,對(duì)該銀行匯票,本行不可對(duì)它進(jìn)行匯兌或接納該銀行匯票質(zhì)押貸款.

3、銀行匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程項(xiàng)下,主債務(wù)到期時(shí)怎樣撤押或完成擔(dān)保物權(quán)?

依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知(銀發(fā)[2005]235號(hào))》要求,以單據(jù)給予抵押擔(dān)保的,主債務(wù)執(zhí)行結(jié)束,單據(jù)撤押時(shí),本行做為受托人要以純粹交貨的形式將質(zhì)押貸款單據(jù)退回被擔(dān)保人.單據(jù)到期時(shí),由出票人(被擔(dān)保人)按電子支付規(guī)章制度的相關(guān)規(guī)定履行票據(jù)權(quán)利;質(zhì)押貸款單據(jù)所擔(dān)保的負(fù)債到期時(shí),借款人無(wú)法按期履行義務(wù)時(shí),本行做為受托人可依法完成擔(dān)保物權(quán),不得將單據(jù)開(kāi)展出讓或是匯兌.本行可對(duì)比匯票貼現(xiàn)期滿(mǎn)收回的解決辦理手續(xù),并且在托收憑證備注標(biāo)明"質(zhì)押貸款單據(jù)收付款"字眼.

若在實(shí)踐中,某些地域已經(jīng)有切實(shí)可行的完善實(shí)際操作國(guó)際慣例并且不本質(zhì)違法違規(guī)要求的或者本行有進(jìn)一步明文規(guī)定的,可按照本地實(shí)際操作國(guó)際慣例或本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行.

4、銀行承兌匯票保貼業(yè)務(wù)上,除對(duì)單據(jù)進(jìn)行核查外,還應(yīng)當(dāng)關(guān)心什么樣的問(wèn)題?

在銀行承兌匯票保貼業(yè)務(wù)上,本行給與出票人保貼信用額度,服務(wù)承諾并對(duì)出具的商業(yè)承兌匯票開(kāi)展匯兌.為防止異議,需在保貼協(xié)議中確立,本行給與出票人保貼信用額度,視作對(duì)出票人開(kāi)展授信額度,占有出票人在本行的綜合授信額度,在第三方對(duì)出票人在本行的授信額度給予最高額擔(dān)保的情況之下,需在保貼協(xié)議書(shū)及最高額擔(dān)保協(xié)議中確立,保貼協(xié)議書(shū)項(xiàng)下本行對(duì)出票人的授信額度在最高額擔(dān)保的范圍內(nèi).與此同時(shí)需要注意保貼合同的出票人與保證合同里的被擔(dān)保人維持統(tǒng)一(防止出現(xiàn)保貼協(xié)議書(shū)借款人為匯兌申請(qǐng)者,被擔(dān)保的借款人為出票人).

在銀行承兌匯票保貼業(yè)務(wù)上,應(yīng)客戶(hù)的要求,本行務(wù)必出示保貼函的,應(yīng)努力做到一票一函,并且在保貼函中應(yīng)確立本行服務(wù)承諾給予匯兌的單據(jù)應(yīng)是經(jīng)本行核查申請(qǐng)的單據(jù).

5、保險(xiǎn)公司在開(kāi)展貼現(xiàn)時(shí)要盡職哪種核查義務(wù)?

在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上,本質(zhì)上,本行對(duì)匯兌銀行匯票承擔(dān)是方式的核查義務(wù).一是核查所轉(zhuǎn)讓單據(jù)是否具有票據(jù)法要求絕對(duì)的記述事宜、票據(jù)背書(shū)是不是持續(xù);二是向承兌行做出單據(jù)是否屬實(shí)的查看,并獲得肯定回應(yīng);三是對(duì)匯兌申請(qǐng)者遞交的交易合同及其增值發(fā)票的原文件開(kāi)展形式審查.

若本行對(duì)貼現(xiàn)有進(jìn)一步明文規(guī)定的,參考本行管理方法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行.