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保險公司在做為受托人、買受人或受委托人接納票據(jù)背書時,應該關鍵核查單據(jù)真實的實效性、背誦持續(xù)性、背誦方式的完備性及單據(jù)不會有權利瑕疵.

1、以單據(jù)給予抵押擔保的,質押擔保單據(jù)是不是需作質押背書?

合同法法律條文將質押背書做為單據(jù)擔保物權的抗衡要素,未背誦的,受托人雖可獲得擔保物權,但是該擔保物權不可抵抗善意第三人.票據(jù)法法律條文將質押背書做為單據(jù)擔保物權的獲得要素,未背誦的,不屬于質押貸款,受托人不可以獲得擔保物權.

有關質押背書法律效力因存在以上異議,謹慎起見,金融機構接受票據(jù)質押時,應要求被擔保人在這個單據(jù)中作質押背書.

2、如出票人在銀行匯票上記錄了"不可出讓"字樣,金融機構能不能對它進行匯兌或接納該銀行匯票質押貸款?

《票據(jù)法》第二十七條要求,"出票人在銀行匯票上記述"不可出讓"字樣,銀行匯票不可出讓."《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛若干問題的規(guī)定》第四十八條要求:"按照票據(jù)法第二十七條的相關規(guī)定,單據(jù)的出票人在票據(jù)上記述"不可出讓"字眼,單據(jù)持有者背書轉讓的,背誦個人行為失效.背書轉讓后買受人不可具有票據(jù)權利,單據(jù)的出票人、承兌人對買受人不構成票據(jù)責任."《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛若干問題的規(guī)定》第五十三條要求:"按照票據(jù)法第二十七條的相關規(guī)定,出票人在單據(jù)上記述"不可出讓"字眼,之后手為此單據(jù)開展匯兌、質押貸款的,根據(jù)匯兌、質押貸款獲得單據(jù)的出票人認為票據(jù)權利的,人民法院不予支持."根據(jù)上述規(guī)定,出票人在單據(jù)上記錄了"不可出讓"字樣,對該銀行匯票,本行不可對它進行匯兌或接納該銀行匯票質押貸款.

3、銀行匯票質押貸款業(yè)務流程項下,主債務到期時怎樣撤押或完成擔保物權?

依據(jù)《中國人民銀行關于完善票據(jù)業(yè)務制度有關問題的通知(銀發(fā)[2005]235號)》要求,以單據(jù)給予抵押擔保的,主債務執(zhí)行結束,單據(jù)撤押時,本行做為受托人要以純粹交貨的形式將質押貸款單據(jù)退回被擔保人.單據(jù)到期時,由出票人(被擔保人)按電子支付規(guī)章制度的相關規(guī)定履行票據(jù)權利;質押貸款單據(jù)所擔保的負債到期時,借款人無法按期履行義務時,本行做為受托人可依法完成擔保物權,不得將單據(jù)開展出讓或是匯兌.本行可對比匯票貼現(xiàn)期滿收回的解決辦理手續(xù),并且在托收憑證備注標明"質押貸款單據(jù)收付款"字眼.

若在實踐中,某些地域已經(jīng)有切實可行的完善實際操作國際慣例并且不本質違法違規(guī)要求的或者本行有進一步明文規(guī)定的,可按照本地實際操作國際慣例或本行有關規(guī)定執(zhí)行.

4、銀行承兌匯票保貼業(yè)務上,除對單據(jù)進行核查外,還應當關心什么樣的問題?

在銀行承兌匯票保貼業(yè)務上,本行給與出票人保貼信用額度,服務承諾并對出具的商業(yè)承兌匯票開展匯兌.為防止異議,需在保貼協(xié)議中確立,本行給與出票人保貼信用額度,視作對出票人開展授信額度,占有出票人在本行的綜合授信額度,在第三方對出票人在本行的授信額度給予最高額擔保的情況之下,需在保貼協(xié)議書及最高額擔保協(xié)議中確立,保貼協(xié)議書項下本行對出票人的授信額度在最高額擔保的范圍內.與此同時需要注意保貼合同的出票人與保證合同里的被擔保人維持統(tǒng)一(防止出現(xiàn)保貼協(xié)議書借款人為匯兌申請者,被擔保的借款人為出票人).

在銀行承兌匯票保貼業(yè)務上,應客戶的要求,本行務必出示保貼函的,應努力做到一票一函,并且在保貼函中應確立本行服務承諾給予匯兌的單據(jù)應是經(jīng)本行核查申請的單據(jù).

5、保險公司在開展貼現(xiàn)時要盡職哪種核查義務?

在貼現(xiàn)業(yè)務上,本質上,本行對匯兌銀行匯票承擔是方式的核查義務.一是核查所轉讓單據(jù)是否具有票據(jù)法要求絕對的記述事宜、票據(jù)背書是不是持續(xù);二是向承兌行做出單據(jù)是否屬實的查看,并獲得肯定回應;三是對匯兌申請者遞交的交易合同及其增值發(fā)票的原文件開展形式審查.

若本行對貼現(xiàn)有進一步明文規(guī)定的,參考本行管理方法有關規(guī)定執(zhí)行.