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企事業(yè)單位選擇合適的銀行結算方法對加快周轉資金，抑止錢款托欠，加強財務管理，推動經濟發(fā)展起著至關重要的作用?？墒菂s一些年以來電子支付實踐探索看，許多企業(yè)單位在銀行結算方法挑選環(huán)節(jié)中，還無法做到得心應手，急需解決大家提升這一塊的科學研究。

一、公司進行銀行結算方法挑選的重要性和必要性

1．電子支付方法的多樣化、支付清算活動多元性都要企事業(yè)單位選擇合適的交易方式。

1988年至今，中央人民銀行持續(xù)改革創(chuàng)新電子支付，設立了以“三票一卡”為主的清算管理體系?，F(xiàn)階段能夠企事業(yè)單位所選擇的交易方式包含銀行承兌匯票、銀行匯票、銀行承兌匯票、銀行本票、銀行匯票、銀行信用卡、貼現(xiàn)、委托收款、托收承付結算、國內信用證。但是，從近些年的銀行結算實踐活動看，各種各樣交易方式的全面推廣不足平衡。開設狀況好一點的有銀行匯票。銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、委托收款，好一點的有銀行匯票、銀行信用卡、托收承付結算，不是很好的為銀行本票、銀行承兌匯票，迄今基本上未開設的為我國信用證結算方法。與此同時，我國還激勵在線支付業(yè)務流程的實施。

在傳統(tǒng)手工制作聯(lián)行、同城網票據(jù)交換業(yè)務流程開設的與此同時，正在進行中智能化支付平臺的建立，中國人民銀行電子器件聯(lián)行已經將終端設備延伸至商業(yè)服務銀行營業(yè)廳，完成了“新天地連接”與業(yè)務到縣。大部分銀行業(yè)開通了業(yè)內電子器件匯兌業(yè)務，全國各地儲蓄卡連接網絡工作中也在抓緊開展，資產往賬立即到帳已變成現(xiàn)實，交易方式進一步增加，結算管理體系更加全面，結算方式更加智能化，促使交易方式的挑選成為必要。

2．各種各樣交易方式獨具特性，各有之應用領域，總體上規(guī)定企事業(yè)單位開展交易方式的挑選。銀行承兌匯票審簽金融機構做為付款方，支付確保性好；代理付款人先付款，后清算資金；尤其適用成交額不確定性的賬款清算與外地購置的用處。單據(jù)內置，防止帶上很多現(xiàn)錢，十分方便快捷。

銀行匯票具有很強的股權融資作用，承兌申請人能夠在資金不好的情況下，根據(jù)申請辦理銀行承兌，以承兌銀行的信譽度做為支付確保，得到稀缺的生產要素；出票人急缺生產資金時，既能向開戶行申請辦理匯兌，還可以向供貨單位背書轉讓單據(jù)；給予匯兌借款的金融機構急需用錢時，既能向央行申請辦理再貼現(xiàn)，還可以積極向銀行業(yè)申請辦理轉貼現(xiàn)；單據(jù)期滿，承兌申請人不可以全額存繳賬款時，承兌銀行兌現(xiàn)賬款后，將不夠一部分轉到其貸款逾期戶。它是把消費信用與銀行征信完美融合的一種交易方式。因為單據(jù)的流通階段多，提示付款期限長，查看難度高，很容易被“復制”，是當前票據(jù)結算風險防控的核心之一。同城網異地結算都可以使用。

銀行承兌匯票是通過付款方或收款方審簽，經付款方承兌匯票的商業(yè)承兌匯票。出票人必須資產時，既能申請辦理匯兌，還可以背書轉讓。承兌人做為付款方，支付確保水平視公司的信譽度多少來定，銀行業(yè)、被背書人接納單據(jù)的難易度也視承兌人的信譽度來定。一般講它支付確保性并沒有銀行匯票高。同城網、外地買賣都可以使用。

銀行本票見票即付，好似現(xiàn)錢，取票金融機構做為付款方，支付確保性非常高。不僅有預算定額銀行本票，又還有不預算定額銀行本票，能夠靈巧應用。主要缺點通過銀行審簽，與銀行匯票對比辦理手續(xù)相對性復雜。在同城網范圍之內應用。

銀行匯票由取票企業(yè)審簽，取票企業(yè)開戶行為銀行匯票的付款方，辦理手續(xù)簡單；不僅有現(xiàn)金支票，能夠取現(xiàn)，還有現(xiàn)金支票，能夠轉帳，也有一般銀行匯票既能轉帳，也可取現(xiàn)，便捷靈便，規(guī)定收妥抵用，在同城網范圍之內應用，已經被企事業(yè)單位普遍接納。但銀行匯票清算中可能出現(xiàn)審簽空白支票，銀行匯票里的具體蓋章與預埋金融機構印章不符合等諸多問題，存在一定風險性。

銀行信用卡歸屬于電子支付工具的范圍，便捷、靈便、便捷、同城網、外地都可以使用；不僅有公司卡，又有一個人卡；一手交錢，一手交貨，錢貨兩清；有存款能夠交易，無儲蓄在受權信用額度內還可以進行交易；這是派發(fā)個人消費貸最方便快捷的一種方式，它應用很好地降低了現(xiàn)錢需求量，減少了貸幣流通費用，發(fā)展前途非常廣闊。但是該交易方式受商戶與ATM機普及化水平、儲蓄卡互聯(lián)網的健全水平、儲蓄卡功能開發(fā)水平等受限。

貼現(xiàn)是公司、企業(yè)間賬款結算關鍵方式之一，實用性強，適用異地結算，已經被眾多公司、企業(yè)所認可。但是該交易方式只具備給付作用，無股權融資作用，只是針對付款方積極付錢的清算。

委托收款交易方式適用償還債務、扣除公用事業(yè)費。申請辦理委托收款業(yè)務流程應具有靠譜、強有力的收付款根據(jù)，或是彼此事前承諾。歸屬于消費信用，支付確保性相應較弱，只用以收款方授權委托開戶行收付款的清算。同城網、異地結算都可以用。

托收承付結算要先送貨，后授權委托金融機構向外地付款方扣除賬款，由付款方向保險公司認可付錢的一種交易方式。選用這種方法清算，銷貨彼此務必簽署產品購銷合同，并且在合同里承諾選用托收承付結算。支付異議比較多，現(xiàn)階段僅限收。支付單位是國企、供銷社及運營管理不錯，開戶行核查贊同的城鎮(zhèn)集體制制造業(yè)企業(yè)間應用。

中國信用證結算適用國內公司之間產品交易賬款的清算，不可以用以勞務公司供貨賬款的清算。支付確保性好，申請辦理開證時繳納一定比例的擔保金，只需收益人遵循了信用證條款，開證行就必須要沒有理由支付；具備股權融資作用，收益人在個人信用到期后必須資產時，可向指定議付行申請辦理議付；由銀行開展傳送，辦理手續(xù)嚴實，不能背書轉讓，運轉階段少；協(xié)調能力強，個人信用給出后，在信用證有效期內，伴隨著銷貨主題活動的改變，經開證申請人與收益人協(xié)商一致，能夠改動已經確定的信用證條款；開證行做為支付中介公司，承擔票據(jù)與已簽訂信用證條款的確認工作任務，更好地維護了收、支付彼此之間的權益。但使用這種交易方式，對貨運單據(jù)的合理合法、規(guī)范化要求嚴格，辦理手續(xù)相對性復雜，服務費還是比較高的。

各種各樣交易方式各有特色，各切合實際、局限，適用范圍也有所差異，是做好交易方式所選擇的必然要求。

3．挑選合適的銀行結算方法，能夠降低、乃至防止結算風險的產生。

如選擇銀行本票清算，就能避免因出具空白支票、蓋章與預埋金融機構印章不一致的銀行匯票進而企業(yè)財產被人算計風險；如選擇銀行承兌匯票清算，一方面能夠避免帶上超大金額現(xiàn)錢風險，另一方面也能夠避免采用貼現(xiàn)清算，賬款投入后拿不了商品的風險性；如選擇銀行匯票、中國信用證結算，就能夠降低甚至防止采用托收承付結算中，貨已產生，無法立即、全額收到貨款的風險的產生。

4．開展交易方式的挑選是公司極為重要的財務會計主題活動，對提升企業(yè)效益具備重大意義。

最先，公司買賣交易主題活動需要通過銀行結算主題活動來達到，公司交易方式挑選不當，也會導致正常的買賣主題活動難以實現(xiàn)的代價，相反，往往會使難以達到買賣交易變成現(xiàn)實。因此，公司交易方式的挑選并對長期運營極其重要。次之，公司的銀行結算主題活動具體表現(xiàn)為資金的注入、排出，因而，挑選合適的交易方式對于企業(yè)償債能力將也會產生關鍵危害。最終，公司的一切主題活動都圍繞經濟收益這一核心開展，公司交易方式挑選恰當，不但可以提升許多免息、低息貸款的可用資金，減少對銀行借款依賴水平，降低資金分配花費，并且能夠降低直接和間接性清算成本費，降低成本支出，對企業(yè)效益的提升極其重要。

二、公司進行銀行結算方法

挑選應該注意幾個難題公司挑選銀行結算方法十分必要，極其重要。可是一定要做好這件事，公司務必從各方面充分考慮。從較為各種各樣交易方式的特征和局限考慮，高度重視公司銀行結算主題活動與經營活動相互關系的探索，留意財務政策的融洽、相互配合，能夠挑選出最適合的銀行結算方法。

1．靈活運用銀行結算要求，高度重視交易方式的對比研究。

我國現(xiàn)階段的銀行結算要求主要有以下層面：一是由全國人大常委會根據(jù)，1996年1月1日逐漸開展的《中華人民共和國票據(jù)法》。二是由國務院準許，中國人民銀行公布，1997年10月1日逐漸實行的《票據(jù)管理實施辦法》。三是由中央人民銀行制訂的《支付結算辦法》、《支付結算會計核算手續(xù)》、《國內信用證結算辦法》和《信用證會計核算手續(xù)》。四是最高法院申請的《關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》等法律條文。五是各個中國人民銀行公布的結算業(yè)務文檔。之上幾個方面的銀行結算要求，主題鮮明，業(yè)務能力強，你只有在學習并靈活運用的前提下，才可以進行交易方式的挑選，不然，挑選就無從說起。

各種各樣交易方式各有特色，他們不僅有共性的層面，也有著不同的層面；不僅有相似的層面，還有相輔相成的層面，公司一定要重視這一塊的較為科研工作。

從支付確保性視角進行對比挑選交易方式。假如銷售企業(yè)對購料部門的個人信用狀況不掌握，對立即、全額取回銷貨款缺乏自信，能夠選擇銀行信用卡清算，貼現(xiàn)、銀行匯票款到帳后送貨，銀行本票、銀行承兌匯票、銀行匯票。中國信用證結算方法；如果對于購料部門的個人信用狀況有一定的了解，在之前的買賣交易中無欠佳付款記錄，除開選擇以上交易方式外，可以選擇采用銀行匯票交易方式。假如購料企業(yè)個人信用水平非常高，在選擇以上交易方式的前提下，還能考慮到選用銀行承兌匯票、托收承付結算、委托收款交易方式。

較為付款周期，挑選交易方式。假如欲掉期收付款，能夠選擇銀行信用卡、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票交易方式。如果想要約期收付款，能夠選擇銀行匯票、銀行承兌匯票、中國信用證結算方法。

依據(jù)能否出讓單據(jù)來選擇。假如收款方欲再度背書轉讓單據(jù)，可以選擇選擇銀行匯票、銀行本票、銀行匯票清算，不然，選擇國內信用證、銀行信用卡、貼現(xiàn)、委托收款、托收承付結算方法。

依照能否從銀行融通資金的需求來選擇。假如出票人欲用票從銀行業(yè)獲得借款，能夠選擇銀行匯票、銀行承兌匯票、中國信用證結算方法，不然，選擇其他交易方式。

從防偽標識的角度考慮來選擇。如果怕銀行匯票被“復制”，能夠適當調整國內信用證的應用；如果怕發(fā)生仿冒、偽造大額的銀行本票，可以采用持銀行匯票到出票人開戶行進帳的形式。

2．掌握本公司銷貨活動開展情況，尤其是對供應信息、局勢要適當掌握。

在營銷活動中，假如本公司的商品在市場中屬緊俏商品，需求量很高，可以采用貼現(xiàn)、銀行匯票款到帳后送貨，銀行信用卡、銀行本票、銀行承兌匯票的方法；假如本公司的商品屬供需大概均衡的產品，在購料企業(yè)同意后，除開采用以上方法外，可以選擇選用銀行匯票、國內信用證、銀行匯票交易方式；假如本公司的商品在市場中歸屬于供過于求的產品，在選擇以上清算方法、方法的與此同時，還能夠考慮到選擇銀行承兌匯票、托收承付結算、委托收款交易方式。在采購活動中，也應當區(qū)別不同情況，挑選對應的交易方式。

3．正確對待單據(jù)關聯(lián)和基礎關聯(lián)的差別與聯(lián)絡，留意交易方式選取與買賣合同簽署的工作融洽與相互配合。

真實交易關系和委托關系歸屬于單據(jù)法律上所說的基本關聯(lián)，主要是由民法典、擔保法等有關法律加強規(guī)范和優(yōu)化。基本關聯(lián)通常是票據(jù)行為形成的原因，但是它與單據(jù)關聯(lián)的形成并沒有的關聯(lián)，單據(jù)關聯(lián)都是基于票據(jù)行為而引起的。單據(jù)一經取票、出讓，基本關聯(lián)與單據(jù)關聯(lián)便會互相分離出來。基本聯(lián)系的失效、缺陷不受影響單據(jù)關聯(lián)實效性，除非是出票人不是履行約定義務的和自己有重要債務得人，不然單據(jù)付款方不可以履行單據(jù)抗辯權，回絕支付。因而，大家在開展交易方式的選擇的時候，一定要重視交易合同的簽署工作任務，留意與企業(yè)定價、現(xiàn)金折扣等財務政策的配合與相互配合，使單據(jù)關系建立在可信賴的基本關聯(lián)以上，填補或防止沒法履行單據(jù)抗辯權所帶來的遺憾，運用合同書這樣的方式，預防尚未取得溢價增資情況中的單據(jù)支付帶來的損失，高效地保護好自己的合法權利。

總而言之，挑選合適的銀行結算方法是公司財務決策的一項重要具體內容，需要導致公司的高度關注，在開展分析、深思熟慮后，能夠挑選出某一時段、某筆買賣最適合所使用的銀行結算方法，為企業(yè)效益的提升發(fā)揮重要作用功效。