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一、銀行匯票定義、類型和應(yīng)用領(lǐng)域

(一)定義

銀行匯票：是出票人審簽的，委托付款人們在特定日期沒有理由支出確認(rèn)的額度給收款方或 持票人的單據(jù)。電子商業(yè)匯票：是出票人借助中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)軟件，以數(shù)據(jù)信息報(bào)文方式制造的，委托付款人們在特定日期沒有理由支出確認(rèn)的額度給收款方或 持票人的單據(jù)。

(二)類型

銀行匯票按承兌人的不一樣，可以分成商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票二種。

1.商業(yè)承兌匯票，由金融機(jī)構(gòu)之外的付款方承兌匯票。

2.銀行承兌匯票，由銀行承兌。

電子商業(yè)匯票分成電子器件商業(yè)承兌匯票、電子銀行承兌匯票。

留意

銀行匯票的付款方為承兌人。

(三)應(yīng)用領(lǐng)域

在金融機(jī)構(gòu)開辦儲(chǔ)蓄銀行賬戶的法定代表人及其其他組織中間，務(wù)必具備現(xiàn)實(shí)的買賣關(guān)聯(lián)或債務(wù)關(guān)聯(lián)，才可以應(yīng)用銀行匯票。

留意

僅有企業(yè)才可以運(yùn)用的電子支付方法包含：托收承付結(jié)算、國內(nèi)信用證和銀行匯票。

二、取票

(一)出票人的資質(zhì)

1.在(承兌匯票)金融機(jī)構(gòu)開辦儲(chǔ)蓄帳戶;

2.與付款方(承兌匯票金融機(jī)構(gòu))具備現(xiàn)實(shí)的委托付款關(guān)聯(lián);

3.有付款匯票額度的靠譜自有資金。

審簽電子商業(yè)匯票還應(yīng)具有的前提有：

(1)公司標(biāo)準(zhǔn)：簽訂開設(shè)銀行對公業(yè)務(wù)的企業(yè)網(wǎng)銀等電子服務(wù)方式;與金融機(jī)構(gòu)簽署《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。

(2)金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)： 開設(shè)銀行對公業(yè)務(wù);有著超大金額支付平臺行號;具備組織代碼;別的。

4.一張取票額度在100萬余元的銀行匯票正常情況下應(yīng)所有根據(jù)電子商業(yè)匯票申請辦理;一張取票額度在300多萬元的銀行匯票應(yīng)所有根據(jù)電子商業(yè)匯票申請辦理。(2018年新增加)

(二)出票人的明確

1.商業(yè)承兌匯票可以由付款方審簽并承兌匯票，還可以由收款方審簽交給付款方承兌匯票;

2.銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌匯票金融機(jī)構(gòu)開辦儲(chǔ)蓄銀行賬戶的存戶審簽。

(三)務(wù)必記述事宜

說明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字眼;沒有理由付款的授權(quán)委托;明確的額度;付款方名字;收款方名字;取票日期;出票人蓋章。電子商業(yè)匯票務(wù)必記述的事宜：

說明“電子器件商業(yè)承兌匯票”或“電子銀行承兌匯票”的字眼;沒有理由付款的授權(quán)委托;明確的額度;出票人名字;付款方名字;收款方名字;取票日期;單據(jù)期滿日;出票人蓋章。

留意

電子匯票比紙版匯票多了“單據(jù)期滿日” ?“出票人名字”。

三、承兌匯票

銀行匯票可以在取票時(shí)為付款方提示承兌后應(yīng)用，還可以在取票后先應(yīng)用再向付款方提示承兌。

四、銀行匯票的支付

(一)付款限期

紙版商業(yè)承兌匯票的支付限期，(自取票日起)最多不能超過6個(gè)月。電子商業(yè)匯票的支付限期，自取票日至期滿日最多不能超過1年。

(二)提示付款期限

銀行匯票的提示付款期限，自匯票期滿日起10日。

留意

持票人未按照規(guī)定限期提示付款，持票人開戶行不得審理，但在做出表明后，承兌人或付款方仍理應(yīng)再次對持票人擔(dān)負(fù)支付義務(wù)。

電子商業(yè)匯票的“提示付款日”，就是指提示付款申請辦理的命令進(jìn)到中國人民銀行電子器件商務(wù)匯系統(tǒng)軟件的日期。

(三)申請辦理支付或回絕支付

1.商業(yè)承兌匯票：付款方收到通告日的次日起3日內(nèi)未通知金融機(jī)構(gòu)支付，視作服務(wù)承諾支付;

2.承兌匯票金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在匯票期滿日或到期日后的見票當(dāng)日付款賬款。

五、銀行匯票的匯兌

(一)定義

匯兌：單據(jù)持票人在票據(jù)未期滿前為得到現(xiàn)錢向金融機(jī)構(gòu)貼付一定貸款利息而造成的單據(jù)出讓個(gè)人行為。

留意

即付單據(jù)無匯兌問題，國內(nèi)信用證的議付具體特性便是附追訴權(quán)的匯兌。

(二)歸類

按交易規(guī)則，分成買斷式、復(fù)購式。

買斷式匯兌：申請者將匯票的所有支配權(quán)轉(zhuǎn)賣給匯兌金融機(jī)構(gòu)，不能在單據(jù)期滿日前復(fù)購單據(jù)。金融機(jī)構(gòu)對買斷式商業(yè)服務(wù)承兌匯票貼現(xiàn)不能對匯兌申請者履行追訴權(quán)，但可以向出票人、承兌人、背書人、保證人開展追償。

復(fù)購式匯兌：已在銀行業(yè)申請辦理匯兌業(yè)務(wù)流程的顧客，在單據(jù)期滿以前可依據(jù)自己資產(chǎn)分配的要求，在承諾的贖出期限內(nèi)將該單據(jù)開展復(fù)購，銀行業(yè)依據(jù)其具體用款日數(shù)，將已扣除的剩下的時(shí)間的匯兌貸款利息退還給顧客的一種匯兌業(yè)務(wù)流程。

(三)被告方

出讓單據(jù)的：貼看人。

轉(zhuǎn)讓單據(jù)的：貼進(jìn)人。

(四)匯兌標(biāo)準(zhǔn)

1.單據(jù)未期滿;

2.未記述“不可出讓”字眼;

3.持票人是在金融機(jī)構(gòu)開辦儲(chǔ)蓄銀行賬戶的公司法人及其其他組織;

4.持票人與出票人或是立即前手中間具備現(xiàn)實(shí)的產(chǎn)品交易關(guān)聯(lián);

5.持票人應(yīng)給予與其說立即前手中間開展產(chǎn)品交易的增值發(fā)票和貨品裝運(yùn)票據(jù)影印件。

留意

(1)電子商業(yè)匯票匯兌務(wù)必記述：貼看人名字;貼進(jìn)人名字;匯兌日期;貼現(xiàn)種類;貼現(xiàn)利率;券后額度;貼看人蓋章。

(2)電子商業(yè)匯票復(fù)購式匯兌贖出時(shí)要做成背誦，并記述原貼看人名字、原貼進(jìn)人名字、贖出日期、贖回年利率、贖出額度、原貼進(jìn)人蓋章。

(五)匯兌貸款利息的測算(務(wù)必把握)

匯兌貸款利息=票上額度×折現(xiàn)率×匯兌期÷360貼期限：匯兌日至匯票期滿前1日。

留意

承兌人在外地的，匯兌的時(shí)間應(yīng)多加3天的劃賬日期。

匯兌期簡單測算：

1.不跨月：期滿日-匯兌日。

【舉例說明】(匯兌日4月6日，期滿日為4月30日，則匯兌期=30-6=24(日))。

2.跨1個(gè)月：貼現(xiàn)當(dāng)月日數(shù)-匯兌日 期滿日。

【舉例說明】(匯兌日4月6日，期滿日為5月10日，則匯兌期=30-6 10=34(日))。

3.跨2個(gè)月：貼現(xiàn)當(dāng)月日數(shù)-匯兌日 整月日數(shù) 期滿日。

【舉例說明】(匯兌日4月6日，期滿日為6月1日，則匯兌期=30-6 31 1=56(日))。

(六)收付款

1.匯兌期滿，匯兌金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向付款方扣除賬款;

2.不獲支付的，匯兌金融機(jī)構(gòu)需向其前手追償賬款;

3.匯兌金融機(jī)構(gòu)追償賬款時(shí)可從申請者的儲(chǔ)蓄帳戶立即扣除賬款。

留意

申請辦理電子商業(yè)匯票匯兌及提示付款業(yè)務(wù)流程，可挑選賬款應(yīng)對方法、同城票據(jù)交

換、通存通兌、匯兌等方式結(jié)算單據(jù)資產(chǎn)。

賬款應(yīng)對：單據(jù)交收與資金付款并且進(jìn)行，根據(jù)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)軟件與超大金額支付平臺的聯(lián)接，完成與電子商業(yè)匯票有關(guān)的在線資產(chǎn)計(jì)付，確保單據(jù)支配權(quán)改變的與此同時(shí)，資產(chǎn)與此同時(shí)完成遷移，即一手交錢一手交票。

同城票據(jù)互換：同一大城市(或地區(qū))范疇內(nèi)，各銀行業(yè)中間將互相代辦、代付款的單據(jù)，按時(shí)、指定集中化相互交換并結(jié)算資產(chǎn)存欠的方式 。通存通兌：某一個(gè)金融機(jī)構(gòu)在某一個(gè)范疇內(nèi)(全國各地、省或縣區(qū))，一個(gè)服務(wù)點(diǎn)(營業(yè)所)給出的存款單，可以在任意一個(gè)服務(wù)點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)現(xiàn)錢。

留意

電子商業(yè)匯票被告方在申請辦理復(fù)購式匯兌業(yè)務(wù)流程時(shí)要確立贖出對外開放日、贖出截至日。