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銀行匯票存有的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

銀行承兌匯票做為商業(yè)承兌匯票的一種，其實(shí)也是存在一些風(fēng)險(xiǎn)，初初接觸的時(shí)候許多財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)都是會(huì)忽視隱性的風(fēng)險(xiǎn)性，那樣銀行匯票存有的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，文中就為大家詳細(xì)的介紹。

1.公司在申請(qǐng)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程上存在詐騙行為，一是偽造變?cè)煦y行匯票，二是單據(jù)偷換，以“做買(mǎi)賣(mài)”的旗號(hào)，用事前仿冒好的假單據(jù)替換成真單據(jù)。三是仿冒產(chǎn)品交易合同書(shū)、增值發(fā)票影印件，或關(guān)聯(lián)公司簽署并沒(méi)有真正貿(mào)易背景的產(chǎn)品交易合同書(shū)，騙領(lǐng)銀行匯票，開(kāi)展匯兌，騙取信貸資金。

2.銀行匯票做為融資工具，其風(fēng)險(xiǎn)管控愈來(lái)愈突顯

一是保險(xiǎn)公司在審簽承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)松懈了對(duì)申請(qǐng)者的資質(zhì)審查，很多審簽、承兌匯票無(wú)真正貿(mào)易背景或無(wú)法確定貿(mào)易背景的銀行匯票，違反規(guī)定申請(qǐng)辦理承兌匯票業(yè)務(wù)流程；二是金融機(jī)構(gòu)為了多辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，松懈了匯兌核查標(biāo)準(zhǔn)，疏忽匯兌資金流入監(jiān)管，導(dǎo)致匯兌資用以不合理主要用途，使金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用遭到一定的風(fēng)險(xiǎn)與損害；三是當(dāng)日承兌匯票、當(dāng)日匯兌，融資目的更明顯，金融機(jī)構(gòu)層面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也非常大。

3.銀行業(yè)對(duì)銀行匯票業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管存有薄弱點(diǎn)，加強(qiáng)了銀行匯票的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)“三查規(guī)章制度”執(zhí)行不到位，公司通過(guò)貸款還款方式，運(yùn)用資金運(yùn)用還款到期銀行匯票，使單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到貸款風(fēng)險(xiǎn)上。

4.關(guān)聯(lián)公司運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)，騙取信貸資金

監(jiān)督檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，關(guān)聯(lián)公司中間以虛擬交易合同和增值發(fā)票申請(qǐng)辦理審簽和匯兌銀行匯票較廣泛，因涉嫌騙取信貸資金，有些已經(jīng)形成風(fēng)險(xiǎn)性。

5.票據(jù)市場(chǎng)的盲目發(fā)展和非理性行為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加強(qiáng)了利率的風(fēng)險(xiǎn)

電子商業(yè)匯票因其周轉(zhuǎn)速度快，資本流動(dòng)便捷的特征，遭受愈來(lái)愈多顧客的熱烈歡迎，也成了每家銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一個(gè)新的業(yè)務(wù)范圍，盲目發(fā)展和非理性行為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致票據(jù)貼現(xiàn)利率持續(xù)下跌，甚至出現(xiàn)某些小于再貼現(xiàn)利率的違規(guī)操作。

金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)需要用到的材料：

1、金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)者企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或原件影印件、公司機(jī)構(gòu)代碼證影印件；

2、金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人員受權(quán)申請(qǐng)辦理授權(quán)委托書(shū)；

3、金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人員身份證戶(hù)口本及經(jīng)辦人員、法人代表身份證掃描件、經(jīng)辦人員工作牌（或者提供證明信）；

4、金融機(jī)構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)者借貸卡（原件或影印件）以及登陸密碼。

之上五點(diǎn)便是銀行匯票存有的風(fēng)險(xiǎn)有哪些的相關(guān)內(nèi)容，假如有什么疑問(wèn)，能夠跟的杰出財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)們互動(dòng)交流，一定會(huì)對(duì)大家大也有幫助。