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銀行匯票存有的風(fēng)險有哪些？

銀行承兌匯票做為商業(yè)承兌匯票的一種，其實也是存在一些風(fēng)險，初初接觸的時候許多財務(wù)會計都是會忽視隱性的風(fēng)險性，那樣銀行匯票存有的風(fēng)險有哪些，文中就為大家詳細的介紹。

1.公司在申請承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程上存在詐騙行為，一是偽造變造銀行匯票，二是單據(jù)偷換，以“做買賣”的旗號，用事前仿冒好的假單據(jù)替換成真單據(jù)。三是仿冒產(chǎn)品交易合同書、增值發(fā)票影印件，或關(guān)聯(lián)公司簽署并沒有真正貿(mào)易背景的產(chǎn)品交易合同書，騙領(lǐng)銀行匯票，開展匯兌，騙取信貸資金。

2.銀行匯票做為融資工具，其風(fēng)險管控愈來愈突顯

一是保險公司在審簽承兌匯票貼現(xiàn)時松懈了對申請者的資質(zhì)審查，很多審簽、承兌匯票無真正貿(mào)易背景或無法確定貿(mào)易背景的銀行匯票，違反規(guī)定申請辦理承兌匯票業(yè)務(wù)流程；二是金融機構(gòu)為了多辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，松懈了匯兌核查標(biāo)準(zhǔn)，疏忽匯兌資金流入監(jiān)管，導(dǎo)致匯兌資用以不合理主要用途，使金融機構(gòu)資金運用遭到一定的風(fēng)險與損害；三是當(dāng)日承兌匯票、當(dāng)日匯兌，融資目的更明顯，金融機構(gòu)層面承擔(dān)風(fēng)險也非常大。

3.銀行業(yè)對銀行匯票業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管存有薄弱點，加強了銀行匯票的運營風(fēng)險

因為金融機構(gòu)“三查規(guī)章制度”執(zhí)行不到位，公司通過貸款還款方式，運用資金運用還款到期銀行匯票，使單據(jù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移到貸款風(fēng)險上。

4.關(guān)聯(lián)公司運用金融機構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)，騙取信貸資金

監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)，關(guān)聯(lián)公司中間以虛擬交易合同和增值發(fā)票申請辦理審簽和匯兌銀行匯票較廣泛，因涉嫌騙取信貸資金，有些已經(jīng)形成風(fēng)險性。

5.票據(jù)市場的盲目發(fā)展和非理性行為市場競爭加強了利率的風(fēng)險

電子商業(yè)匯票因其周轉(zhuǎn)速度快，資本流動便捷的特征，遭受愈來愈多顧客的熱烈歡迎，也成了每家銀行業(yè)市場競爭一個新的業(yè)務(wù)范圍，盲目發(fā)展和非理性行為市場競爭導(dǎo)致票據(jù)貼現(xiàn)利率持續(xù)下跌，甚至出現(xiàn)某些小于再貼現(xiàn)利率的違規(guī)操作。

金融機構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)需要用到的材料：

1、金融機構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)申請者企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或原件影印件、公司機構(gòu)代碼證影印件；

2、金融機構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人員受權(quán)申請辦理授權(quán)委托書；

3、金融機構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人員身份證戶口本及經(jīng)辦人員、法人代表身份證掃描件、經(jīng)辦人員工作牌（或者提供證明信）；

4、金融機構(gòu)承兌匯票貼現(xiàn)申請者借貸卡（原件或影印件）以及登陸密碼。

之上五點便是銀行匯票存有的風(fēng)險有哪些的相關(guān)內(nèi)容，假如有什么疑問，能夠跟的杰出財務(wù)會計們互動交流，一定會對大家大也有幫助。