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1．取得個(gè)人銀行流水賬單，不清楚如何下手啊，剖析哪幾個(gè)方面能夠得到表明結(jié)果？

從貸方發(fā)生額，能看出來顧客現(xiàn)錢注入狀況，這一點(diǎn)是最關(guān)鍵的信息內(nèi)容。

2．是不是借貸方產(chǎn)生頻率高或額度高則意味著經(jīng)營(yíng)情況可以??？

（1）對(duì)，基本上這般。歡迎關(guān)注借貸方總計(jì)本年利潤(rùn)，及每一筆本年利潤(rùn)相對(duì)應(yīng)的會(huì)計(jì)分錄，是不是同銷售工作緊密相關(guān)。目前尚極少有公司通過一年前裝飾銀行回單，來獲得信貸單位的個(gè)人信用記錄。

（2）銀行回單應(yīng)當(dāng)融合顧客存款明細(xì)分類賬、銷售額明細(xì)分類賬、成本費(fèi)費(fèi)用明細(xì)賬及其顧客的上中下游合同書一起做綜合性較為。總體來說看銀行對(duì)賬單，一是怕銀行對(duì)賬單假；二是怕業(yè)務(wù)流程不真。單一的看銀行對(duì)賬單，第一，是看借貸方流水總金額是不是超出銷售總額，不然銷售額就會(huì)有作假之嫌。自然并不是肯定，這里就有收資金的很有可能。

（3）第二，看流到流出額度是不是和客戶的項(xiàng)目相一致，例如顧客商品買賣額度都是在幾十萬上下但銀行回單金額在上百萬或是幾萬元彷徨，那么就需要注意啦，問主要原因，此外需要注意幾個(gè)方面：水流總金額超出銷售總額并不代表銷售額就一定真，很有可能顧客好多個(gè)帳戶往返倒，看借貸方有沒有問題。

（4）現(xiàn)階段很多人都大部分都走一部分本人卡，針對(duì)顧客用來個(gè)人的卡，要進(jìn)行辨別，不必顧客隨便用來多張卡流水便說屬于自己?？捶恐骷捌渌黝~度是不是和業(yè)務(wù)相符合。

（5）目前很多不合規(guī)的公司為了偷稅，很大一部分收益全是走個(gè)人帳戶，核查時(shí)應(yīng)考慮清楚該公司的具體情況。

3．請(qǐng)問一下如何看“很有可能顧客好多個(gè)帳戶往返倒；看借貸方有沒有問題。借貸方出現(xiàn)異常，這一如何看？經(jīng)常會(huì)有整數(shù)金額數(shù)額的出入，這一算正常嗎？一般錢款是否全是非整數(shù)的？

取得公司的銀行回單首先從以下幾個(gè)方面剖析：

（1）存不存在節(jié)假日日期內(nèi)產(chǎn)生銀行對(duì)公業(yè)務(wù)清算狀況，若有那銀行回單就都是假的。

（2）核實(shí)一下銀行回單的貸方發(fā)生額，若貸方發(fā)生額超過公司的當(dāng)期的銷售額，則表明公司的銷售額還很客觀真實(shí)，但這并不是所有就可評(píng)定!

（3）抽樣檢查銀行回單中一些高額的來往，隨后相匹配合同書、稅票（或收條）出入庫(kù)單一起進(jìn)行核查證實(shí)，看公司存不存在真實(shí)清算交易明細(xì)，尤其是在年以前及年尾好多個(gè)月份一定要仔細(xì)核查多筆，而且現(xiàn)在公司也很賊，通常用一筆資產(chǎn)或是讓一些關(guān)系不錯(cuò)的公司不斷地劃撥資產(chǎn)來擺帳進(jìn)而“拉高”銀行回單貸方發(fā)生額額度，因此一定要細(xì)心抽樣檢查一些高額的資金往來，是不是和合同書，稅票或是收條及出入庫(kù)單相匹配一致，進(jìn)而明確買賣信息真實(shí)性!

（4）同時(shí)也要鑒別銀行對(duì)賬單的真?zhèn)?。水流及銀行對(duì)賬單都很重要，這是輔材，可是水流和銀行對(duì)賬單間有共通性，也是有排斥性，因?yàn)橛泻苡锌赡芩骱豌y行對(duì)賬單中間數(shù)字的存在差異。

①銀行對(duì)賬單、水流需有與此般配合同或是出入庫(kù)單據(jù)（或者其它協(xié)助證明文件）。

②銀行對(duì)賬單貸方發(fā)生額與水流（可能是員工的、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人卡）需看他數(shù)據(jù)上是否存在往返走帳的可能性，需核查。

③不可以單一說貸方發(fā)生額越大便是運(yùn)營(yíng)愈好，營(yíng)業(yè)收入與其說貸方發(fā)生額、水流不相干；許多企業(yè)為了能節(jié)稅就會(huì)選擇走本人個(gè)人卡，因而數(shù)據(jù)的真實(shí)性也是需要調(diào)研與核實(shí)的。

④金融機(jī)構(gòu)為了能讓客戶貸款會(huì)幫客戶找水流，這是最恐怖的，需要你去掌握和交流；⑤銀行對(duì)賬單、水流會(huì)有顧客以往應(yīng)付款和應(yīng)收帳款；必須調(diào)研、核查和去除；如果都調(diào)研清晰了，便以第“1”條看來它的主營(yíng)狀況能不能達(dá)到擔(dān)保要求。