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銀行結(jié)算賬戶的定義和種類

一、定義

銀行結(jié)算賬戶就是指金融機(jī)構(gòu)為存戶設(shè)立的申請辦理資產(chǎn)收支清算的活期儲(chǔ)蓄帳戶。

二、種類

二 銀行結(jié)算賬戶的設(shè)立、變動(dòng)和撤消

一、設(shè)立

(一)審批類帳戶

1.必須中央人民銀行審批的帳戶包含：

(1)基本存款賬戶;

(2)臨時(shí)存款賬戶(因申請注冊驗(yàn)資報(bào)告和增資驗(yàn)資設(shè)立的以外);

(3)預(yù)算單位專用存款賬戶;

(4)QFII(達(dá)標(biāo)的海外投資人)專用存款賬戶。

2.對(duì)審批類帳戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將存戶的開戶申請書、有關(guān)的證明材料和金融機(jī)構(gòu)審查意見等銀行開戶材料申報(bào)中央人民銀行本地分支行，經(jīng)其審批并下發(fā)稅務(wù)登記證后申請辦理銀行開戶辦理手續(xù)。

3.中央人民銀行本地分支行應(yīng)當(dāng)2個(gè)工作中日內(nèi)對(duì)開戶行申報(bào)的審批類帳戶的銀行開戶材料的合規(guī)給予審批，合乎銀行開戶標(biāo)準(zhǔn)的，給予審批，授予基本上(或臨時(shí)性、或?qū)? 用)儲(chǔ)蓄帳戶稅務(wù)登記證。

(二)報(bào)備類帳戶

申請辦理設(shè)立除審批類帳戶外的別的銀行結(jié)算賬戶的，開戶行應(yīng)于銀行開戶之日起5個(gè)工作中日內(nèi)向型中央人民銀行本地分支行報(bào)備。

(三)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶逐漸申請辦理支付服務(wù)的時(shí)長

1.存戶設(shè)立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶，自宣布設(shè)立之日起3個(gè)工作中日后，即可應(yīng)用該

帳戶申請辦理支付業(yè)務(wù)流程;可是，申請注冊驗(yàn)資報(bào)告的臨時(shí)存款賬戶變?yōu)榛敬婵钯~戶、因貸款拷貝到設(shè)立的一般存款賬戶以外。

2.“宣布設(shè)立之日”的明確

(1)針對(duì)審批類銀行結(jié)算賬戶，“宣布設(shè)立之日”為中央人民銀行本地分支行的審批日期。

(2)針對(duì)報(bào)備類銀行結(jié)算賬戶，“宣布設(shè)立之日”為開戶行為存戶申請辦理銀行開戶

辦理手續(xù)的日期。

(四)對(duì)存有法人代表/責(zé)任人對(duì)企業(yè)企業(yè)規(guī)模及業(yè)務(wù)流程情況等狀況不清楚、注冊地址和運(yùn)營地均在外地等情形的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)與其說法人代表/責(zé)任人面審銀行結(jié)算賬戶管理工作協(xié)議書，并存留短視頻、聲頻材料等。(2018年新增加)

(五)金融機(jī)構(gòu)為存戶開啟非銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)帳服務(wù)時(shí)，彼此應(yīng)簽訂合同，承諾日總計(jì)額度、金額和年總計(jì)額度等，超過額度，應(yīng)到銀行柜臺(tái)申請辦理。(2018年新增加)

二、變動(dòng)

(一)存戶變動(dòng)賬戶名稱、企業(yè)的企業(yè)法人或負(fù)責(zé)人、詳細(xì)地址等別的賬戶開戶材料后，應(yīng)立即(5個(gè)工作中日內(nèi))向開戶行申請辦理變動(dòng)辦理手續(xù)。

提醒

假如存戶擬更改開戶行及賬戶，不屬于銀行結(jié)算賬戶的變動(dòng)。

(二)變更稅務(wù)登記證記述事宜的，存戶申請辦理變動(dòng)辦理手續(xù)時(shí)交還稅務(wù)登記證，由

中央人民銀行本地分支行換領(lǐng)新的稅務(wù)登記證。

(三)報(bào)備類結(jié)算賬戶的變動(dòng)和撤消應(yīng)當(dāng)2個(gè)工作中日內(nèi)根據(jù)帳戶智能管理系統(tǒng)向中央人民銀行本地分支行上報(bào)。

三、撤消

(一)法律規(guī)定情況

1.被撤并、散伙、宣告破產(chǎn)或關(guān)掉的;

2.銷戶、被吊銷執(zhí)照的;

3.因搬遷必須變動(dòng)開戶行的;

4.別的因素必須撤消銀行結(jié)算賬戶的。

(二)撤銷次序

撤消銀行結(jié)算賬戶時(shí)，理應(yīng)先撤消一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，將帳戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)到基本存款賬戶后，即可申請辦理基本存款賬戶的撤消。

(三)強(qiáng)制性撤消

對(duì)按照規(guī)定應(yīng)撤消而未辦注銷銀行卡辦理手續(xù)的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知存款人，自下發(fā)通知之日起30日內(nèi)到開戶行申請辦理注銷銀行卡辦理手續(xù)，貸款逾期視作自行注銷銀行卡。